Quando contamos aos nossos clientes o que vamos te contar agora, ouvimos uma frase mais ou menos assim: “queria que alguém tivesse me falado isso antes!” Esses clientes são profissionais como você que, ou estão cansados de pagar muito Imposto de Renda, ou estão conformados por receber uma restituição irrisória.
É muito bom ver a alegria deles ao descobrir que existe um jeito de frear o apetite do Leão sobre o seu rico dinheiro. O nome dessa solução é PGBL, um tipo de Previdência Privada. Nós a chamamos de “A Previdência Que Restitui.”
Depois de fazer o PGBL, os clientes passam a receber muito mais restituição do que estavam acostumados. Alguns que pagavam muito imposto não só deixam de pagar como passam a receber uma boa restituição. Sem truque, sem criatividade contábil.
A vantagem fiscal está na essência do PGBL. Ele foi criado para incentivar o trabalhador a aumentar a poupança para aposentadoria e, em troca, receber o benefício de abater as contribuições no imposto de renda. Esse plano te permite investir com um dinheiro que já é seu e que estaria perdido para sempre.
Essa é uma das ferramentas mais poderosas e menos compreendidas do planejamento financeiro no Brasil. Tem muita gente pagando Imposto de Renda sem necessidade, por falta de informação.
O PGBL permite deduzir até 12% da renda bruta tributável na declaração completa do Imposto de Renda. Na prática, isso significa pagar menos imposto agora ou receber uma restituição maior. O benefício nasce no momento do aporte. O imposto não é cobrado na entrada e fica adiado para o futuro, no resgate.
Quando bem planejado e combinado com a tabela regressiva, esse imposto pode cair para até 10% após dez anos, bem abaixo da alíquota máxima que muitos pagam hoje sobre a renda do trabalho. Por isso, o aporte de 12% no PGBL deve inclusive preceder outros investimentos, pois garante um retorno fiscal imediato (dinheiro de volta) que nenhuma outra aplicação oferece.
Outro fator relevante é que o PGBL não sofre come-cotas, um imposto semestral. Enquanto outros investimentos perdem parte da rentabilidade ao longo do tempo com antecipações semestrais de imposto, aqui o dinheiro fica rendendo de forma integral até o momento da saída. No longo prazo, essa diferença é enorme.
No entanto, há dois erros comuns entre os investidores. O primeiro é não usar o PGBL mesmo tendo direito. O segundo é usá-lo de forma incorreta, investindo menos do que o limite (e deixando imposto na mesa) ou investindo além dos 12%, e perdendo eficiência fiscal.
Quando bem utilizado, o PGBL cumpre exatamente o que promete. Menos imposto hoje, mais dinheiro investido e um patrimônio construído de forma inteligente e legal.
